管理與科技手段防范電信網絡詐騙

在當前“互聯網+”時代，電信詐騙結合互聯網特性衍生出一系列新型電信網絡詐騙手段，已成為當前發展最快、嚴重影響人民群眾安全感的刑事犯罪，這給相關監管部門的偵查打擊和安全防范工作帶來了極大的挑戰。本文基于人民銀行視角，從管理與科技手段探尋防范電信網絡詐騙具體舉措。

人民銀行打擊電信網絡詐騙現狀

人民銀行作為遏制電信網絡詐騙犯罪高發態勢的重要執行者，主動作為、綜合施策，以“我為群眾辦實事”為出發點，精準發力，出實招、見實效。一是會同工信部、稅務總局、市場監督總局建設運行企業信息聯網核查系統，核驗企業身份信息，防范賬戶風險。二是出臺《中國人民銀行關于加強支付結算管理防范電信網絡新型違法犯罪有關事項的通知》（銀發〔2016〕261號）、《關于進一步加強支付結算管理防范電信網絡新型違法犯罪有關事項的通知》(銀發〔2019〕85號）文件，加強銀行賬戶實名制管理、轉賬管理、銀行卡業務管理，強化可疑交易監測，健全緊急支付和快速凍結機制，切實保護人民群眾財產安全和合法權益。三是組織銀行、支付機構接入電信網絡詐騙新型犯罪交易事件管理平臺，提升公安機關資金查控和支付效率，及時鎖定、打擊電信網絡詐騙犯罪主體。四是組織銀行、支付機構、清算機構開展多種形式的金融消費權益保護宣傳活動，重點深入農村、校園，開展反詐騙、反賭博宣傳警示教育，提升弱勢群體對網絡詐騙、跨境賭博風險防范意識，提升社會公眾整體反詐反賭能力。

電信網絡詐騙可視化分析

一是電信網絡詐騙手段科技化。主要體現在電信網絡詐騙手段已從手機短信群發器、電腦群發軟件、一號通發展到如今可以任意顯號、任意改號軟件，犯罪欺騙性和隱蔽性增強。

二是電信網絡詐騙方式多樣化。如虛構“中獎”，謊稱“銀行卡泄密”“消費退稅”等利誘性詐騙。

三是電信網絡詐騙作案具有流動性。福建省、湖北省、廣西自治區、海南省、廣東省的部分縣市是電信網絡詐騙重點地區，遼寧省、河南省、湖南省、四川省、河北省、江西省、安徽省也有個別縣市電信網絡詐騙犯罪情況突出。

電信網絡詐騙犯罪防范策略

1.重視專業偵查人才培養。通過調研，得知地市級公安機關打擊電信網絡詐騙專業隊伍建設不足，導致應對電信網絡詐騙犯罪的能力嚴重弱化，出現不會深度研判、工作抓不住重點等情況，往往延誤查控資金、抓捕嫌疑人的最佳時機。針對這一弱勢，建議地市級公安機關加強銀警協同辦案機制，銀行充分發揮金融領域專業人員才能，公安機關充分發揮懂研判、懂偵查警員優勢，集中協同攻堅，用專業化人才和手段應對專業化犯罪，從而提高打擊網絡電信詐騙犯罪專業化水平，維護地區安全穩定。

2.加強相關責任單位橫向協作。建議市政府牽頭組織相關責任單位定期召開應對電信網絡詐騙聯席會議，從深度和廣度上建立快速高效便捷的聯合偵查協作機制，增強整體偵查合力。一是公安機關要加強內部刑偵、技偵、網偵、情報等多部門聯合作戰機制；二是警、銀、電、企等相關責任單位密切配合，做到信息共享、資源共用、協同偵查；三是各責任單位要開辟偵查破案綠色通道，最大限度簡化各類辦案手續，為治理電信網絡詐騙提供全面資源。

3.加大責任部門懲處力度。建議各責任部門加大對電信網絡詐騙打擊力度，形成高壓打擊態勢。公安部、工信部、人民銀行以及最高檢、最高法等監管部門切實履行監管職責，加大對本地銀行、網絡運營商、互聯網企業的監管力度。一方面，要嚴格落實監管措施，特別是對非法買賣客戶個人信息、非法租賃線路等違法違規行要依法追究其法律責任；另一方面，要加強源頭治理，建立倒查機制和問責機制，全面提升職能部門監管和對相關責任單位的治理能力。

4.建立銀行體系安全防護。一是在客戶信息數據的生成、存儲、使用、傳輸等環節加大防護措施，可統一設置多道安全防線，提升銀行體系安全防護水平。二是在獲取客戶身份信息方面上下功夫，安全防護體系要準確識別系統木馬、釣魚網站、偽基站，并對其做相應粉粹處理，保護消費者的個人信息系安全。三是對于銀行體系科技工作人員人為泄露信息，要從重、從快、從嚴依法處理，起到殺一儆百的作用。

5.通過建立風險監控模型提高監控效率。運用大數據、云計算、區塊鏈等現代科技手段，因地制宜開發和研制電信網絡詐騙風險監控模型，對打擊電信網絡詐騙具有現實意義。一方面，快速確定身份特征。風險監控模型通過對客戶預留銀行卡信息、身份證信息、手機號碼信息、銀行卡歸屬地等信息進行篩選，正確輸出網絡電信詐騙所屬地區。另一方面，快速確定行為特征。風險監控模型通過實時篩選大額、多次線上轉賬交易，按照內部算法，確認是否被操縱的多個賬戶信息具有一定關聯性，輸出具體關聯賬戶身份信息。