[實戰技巧] 利用人民幣冠字號碼記錄查詢系統追蹤違紀 / 違法 / 犯罪資金流動路徑

不知道大家平時在ATM機上取款時有沒有注意到可以選擇打印冠字號的回執單。這是銀行為了方便客戶一旦在ATM機上取到了假幣時，可以憑回執單到銀行核對假幣來源，并要求賠付的憑證。

一、什么是冠字號碼

人民幣紙幣上的編碼又稱冠字號碼，“冠字”是印在紙幣上用來標記印刷批次的兩個或三個英文字母，由印鈔廠按一定規律編排和印刷；“號碼”則是印在冠字后面的阿拉伯數字流水號，用來標明每張鈔票在同冠字批次中的排列順序。

二、為什么要記錄冠字號碼

為了有效應對和打擊假幣生產與流通，根據央行要求，銀行必須在2013年底前實現ATM機付出的100元面額人民幣冠字號碼可查詢；2014年年底前，存取款循環一體機付出的100元面額人民幣冠字號碼可查詢；2015年年底前，銀行業金融機構柜臺付出的100元面額人民幣冠字號碼可查詢。原則上冠字號碼保存時間不低于3個月。

三、個人如何查詢冠字號碼

1、金融消費者（查詢人）在金融機構辦理現金取款業務后，對現金真偽存在異議，經金融機構進行真偽識別確認是假幣的，查詢人可向辦理取款業務的金融機構網點（查詢受理單位）提出冠字號碼查詢業務申請，以確認假幣是否由該金融機構網點付出。

2、查詢人應在辦理取款業務之日起20個工作日內（含取款當日），攜帶有效證件（身份證、軍官證、臺胞證或護照等）、假幣實物或《假幣收繳憑證》、辦理取款業務的證明資料（銀行卡、存折、取款憑證等），到查詢受理單位填寫提交《人民幣冠字號碼查詢申請表》，申請查詢。

3、查詢人如委托第三方代理查詢，代理查詢人除提供相關材料外，還應提供本人有效合法證件。

4、對于符合規定的查詢申請，查詢受理單位應在受理之日起3個工作日內辦結，如有特殊情況需延長辦理時間的，應提前告知查詢人。對于提供證明材料不完備的查詢申請，查詢受理單位應當面告知查詢人補齊相關材料，不得無故拒絕受理查詢申請。

5、查詢申請超過申請時效，查詢受理單位不予受理查詢申請。

6、查詢受理單位接受查詢人或查詢代理人的申請后，應在規定的截止日前，向查詢人或查詢代理人反饋查詢結果。查詢受理單位應就查詢結果填制《人民幣冠字號碼查詢結果通知書》一式兩聯，查詢人簽字確認后，第一聯查詢受理單位存檔備查，第二聯交查詢人。

7、根據冠字號碼查詢結果判定為金融機構付出假幣，有假幣實物的，應由金融機構按照《中國人民銀行假幣收繳鑒定管理辦法》進行處理，并予以全額賠付；假幣已被收繳或沒收的，金融機構應收回《假幣收繳憑證》或《假幣沒收收據》，并予以全額賠付。

8、根據查詢結果判定為非金融機構付出的現金或查詢人對首次查詢結果有異議的，查詢受理單位應告知查詢人在接到查詢結果通知書后3個工作日內持查詢結果通知書和相關資料向查詢受理單位的上級行或人民銀行當地分支機構（再查詢受理單位）提交《人民幣冠字號碼再查詢申請表》，申請再查詢。

9、再查詢受理單位收到查詢人提交的書面再查詢申請后，應當自受理之日起15個工作日內，開展調查與處理工作。因情況復雜不能在規定期限內完成的，可延長至30個工作日，并向查詢人說明原因。再查詢結果應通過查詢結果通知書告知查詢人。

四、相關機構如何利用冠字號記錄查詢系統

基于冠字號碼記錄和查詢，銀行還開發了冠字號碼追蹤分析系統：

1、系統能夠根據持卡人提供的卡號、流水號、鈔票冠字號碼、交易時間、終端編號進行有效檢索。

2、系統提供直觀的監控方式,幫助銀行全方位監控現金循環機交易信息和冠字號碼信息,能夠對交易信息和冠字號碼信息進行多維度、分級別、全方位的跟蹤、分析和管理。

3、系統能夠對黑名單交易、重號交易、異常回收交易、特殊規則等異常交易進行預警和監控，主動為銀行跟蹤異常交易提供信息和依據。

通過上述系統銀行能夠即時發現假幣的交易和流通線索，從而交由公安機關開展假幣犯罪打擊行動。

同時執法/紀檢監察機關也可以利用人民幣冠字號碼記錄追蹤系統查詢**現金存/取時間地點和銀行賬戶，**追蹤違紀/違法/犯罪資金的流轉交易路徑，從而追蹤到違法/犯罪鏈條及相關人員。

原創： dingba 丁爸 情報分析師的工具箱
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