“區塊鏈 + 基層央行智慧監督平臺”建設研究
近年來，人民銀行始終堅持“數字央行”的發展理念，要求各分支機構加強對區塊鏈、大數據等金融科技的調查研究，要求分支機構紀檢監察部門高度重視信息化、數字化建設工作，在日常監察工作中充分運用新興技術、工具等，推進紀檢監察工作高質量發展。將區塊鏈技術運用于紀檢監察工作中，將有效突破信息壁壘、促進信息透明，揭示隱性違紀行為。
一、風險監督管理信息化工作現狀
為進一步加強廉政風險防控管理，科學、高效地管理各類風險，人民銀行結合自身實際，推廣應用了風險監督管理信息系統（以下簡稱“管理系統”）。該系統主要包括風險監督信息、綜合統計分析、業務工作提醒和信息系統管理等七大功能模塊。但從實際應用及效果來看，管理系統主要實現的仍是傳統的信息錄入、查詢以及簡單的數據統計功能，且更多的是事后監督。這與貫通融合全方位監督，打破信息壁壘，提升精準監督能力，實現違規違紀預警、反腐協作、實時監控等智能化監督的目標存在較大差距。此外，紀檢監察工作還面臨監督力量薄弱，監督廣度、深度不夠，監管效果不佳等難題。為解決上述問題，紀檢監察部門應不斷拓展監督廣度、深度，加強與公安、檢察、紀檢、工商、金融等部門和機構的深度融合，探索構建“區塊鏈+基層央行智慧監督平臺”，智能化分析風險事項及異常行為新動向、新趨勢，及早預警、及時處置、實時跟蹤，節約監督成本，提高監督效能，構建全覆蓋、精準化的智慧監督工作新格局。
二、構建智慧監督平臺的設計思路
按照統一標準，將基層人民銀行履職過程中所產生的貫徹執行重大政策、提供金融服務、開展執法檢查等業務數據，預算收支、各類檢查審計等內部管理信息，公檢法等外部機構信息系統中員工異常行為數據，通過“區塊鏈+基層央行智慧監督平臺”進行準確記錄、實時傳輸、分布式存儲。監督管理人員經過授權、身份驗證等安全認證機制，通過特定的網絡傳輸接口，精準提取被監督對象真實、有效且難以篡改的數據信息，深入開展分析及監督工作，并根據數據分析結果進行風險評估和預警，達到智慧監督的目的。
三、“區塊鏈+基層央行智慧監督平臺”的具體實現
本文構建的“區塊鏈+基層央行智慧監督平臺”邏輯架構為五層抽象模型，由底層至頂層分別為數據層、網絡層、共識層、智能合約層、應用層。
1.數據層
數據層主要負責“區塊鏈+基層央行智慧監督平臺”的數據信息搜集、加工、存儲和整合。由分布式的監督數據采集節點構成，數據采集節點也是區塊鏈網絡中的區塊鏈節點，所有通過采集節點采集的數據都存儲到區塊鏈賬本中，從而保證采集到的數據不可篡改。針對分布式數據庫的特點，底層存儲選擇效率較高的NoSQL數據庫，如LevelDB、CouchDB等。數據層主要采集人民銀行系統內外相關監督數據信息，可實現內控、財務、各類業務、異常行為等相關數據源全覆蓋，可滿足日常監督、黨風廉政建設、作風建設等基層行監督需要，如獲取日常監督所需數據源，與人民銀行辦公系統連接，及時匯總、更新各項內控制度，實現監督依據實時更新，與新制定、新修訂制度保持同步；與貨幣金銀、國庫、金融穩定、貨幣信貸、反洗錢、固定資產等各領域業務系統連接，實現金融服務各項業務領域數據全覆蓋；與人民銀行系統外的公安、司法、工商、市場監督、出入境管理等部門信息系統連接，以及與人民銀行征信系統、考勤系統等信息系統連接，實時、精準獲取違規經商辦企業、違規參與民間借貸、違規兼職等經濟活動類違規違紀，獲取違規出國（境）、長期在編不在崗、無故請假等違反工作紀律類違規違紀。通過與人民銀行系統內外相關單位及部門業務數據的融合貫通，切實解決信息孤島問題，為實現監督全覆蓋目標提供重要支撐。
2.網絡層
網絡層的作用是將分散的區塊鏈連接起來，各區塊之間是平等的，不存在主從關系，每個節點既是服務器，又是客戶端。為確保各節點可以接收來自網絡中其余節點的交易數據，并驗證數據的可信性，確保交易被有效記錄。網絡層采用分布式P2P區塊鏈網絡，即對等網絡，具有高容錯特性，網絡中任何一臺計算機出現問題，不會影響到其他節點，可以確保網絡正常運行。對等網絡具有可擴展性，組成這種網絡的節點數量沒有時間、空間、數量和大小的限制。網絡層配備數據傳播協議，內容為任意一個新數據區塊產生后，以何種方式將當前節點廣播到網絡中的其他節點并加以驗證，主要作用是保證節點可以快速獲取鄰近節點的交易數據。網絡層還運用了數據驗證技術，驗證數據的數據結構、語法等內容，以此用于校驗平臺交易等數據的有效性，以及保證接收交易數據的可信性。在通信傳輸安全方面，主要遵循2020年1月1日起實施的《中華人民共和國密碼法》中相關敏感信息保密性、分權限的網絡訪問控制等要求，各節點之間采用安全傳輸通道的方式，確保數據在傳輸過程中保持完整性和不可篡改性。
3.共識層
共識層主要解決的是分布式領域的核心問題，即在決策較為分散的去中心化體系中各節點如何科學、公平且高效地達成共識。為了解決上述問題，需要采用各節點均認同的、統一的原則，以此來實現同步維護與更新，最終達到達成共識的目的。為此，設計共識層時，將統一的共識協議、科學的共識機制封裝在一起，以實現協調各方的目標。共識協議應具備抗拒服務攻擊、應對非正常報文等能力，通過針對性地采取不隨意轉發、運用黑名單機制等措施，不斷提升平臺的自主、自動式防御水平，確保平臺的高可用性、穩定性。當需要檢查區塊鏈中的數據區塊是否有效、是否需添加時，共識機制可保證每個節點行使自己的決策權，共識算法的存在保證了這個過程可以高效運行。人民銀行履行相關業務職能時所涉及的數據以及更新后的數據，均必須經過各節點的共識驗證，只有驗證合格的數據才會被納入區塊鏈系統中。此外，在智慧監督平臺中，共識的全生命周期都應可審計、可監管，共識全過程不可被篡改。
4.智能合約層
智能合約層是“區塊鏈+基層央行智慧監督平臺”實現智慧監督的關鍵部分，是連接上層應用層和下層共識層的中間層，上層應用層通過調用下層的智能合約完成兩者數據的交換與通信。在智能合約層，涉及基層人民銀行紀檢監察工作所涉及的黨風廉政建設、作風建設等智能合約，根據相關法律法規、制度規定科學設定各類監督職能觸發預警條件的規則。例如，密切關注人民銀行“權、錢、人、事”等重點領域及關鍵崗位，貨幣政策工具運用、扶貧小額信貸、貨幣發行、征信、支付結算和外匯管理等金融管理權力運用領域，以及招標采購、經費使用、再貸款審批、行政許可、行政執法檢查、行政處罰等關鍵環節，設置相應的權力運行監督類智能合約規則，并設定具體的預警觸發條件，通過Java語言等編寫對應的可執行代碼。密切關注公用經費使用、工作餐和公務接待中鋪張浪費等違反中央八項規定的問題，設置相應專項監督類智能合約規則，并設定對應風險預警觸發條件。通過一對一的科學設置智能合約，實現各項紀檢監督工作業務流程的自動化處理，準確識別信息，精準觸發智能合約運行的條件，產生所需要數據，并將數據按照預先設定的方式進行加密上傳，自主完成相應操作，極大提高了信息往來的效率。
5.應用層
應用層位于整個區塊鏈分層架構的最頂層，是整個區塊鏈結構與用戶交互的部分。本文提出的應用層主要包含各種接口，應用層功能的實現主要依靠共識層、網絡層、數據層、合約層的架構以及模型算法的支撐。應用層將“區塊鏈+紀檢監督應用場景”進行封裝，主要滿足基層人民銀行紀檢監察部門對被監督對象的黨風廉政建設、作風建設等方面異常行為的智能化實時監測、預警、處置、問責、跟蹤等現實需求。例如，實時監測模塊對被監督對象的經濟往來等行為的遵紀守法情況進行監測，并對權力運行中產生的腐敗行為、異常行為等進行實時監督；當智能合約檢測到與相關法律法規、制度規定不一致時觸發預警，可通過異常行為預警分析系統產生監督所需線索；反腐協作模塊主要用于紀檢監察部門與當地公檢法等部門間的相互配合與協作，以此實現信息共享、成果共享、工作融合、協作共贏等。
近年來，基層人民銀行違反廉潔、組織、工作等紀律以及腐敗等異常行為呈現出智能化、隱蔽性等新特點。在新時代背景下，研究“區塊鏈+基層央行智慧監督平臺”具有較高的實踐價值。下一步，人民銀行荊門市中心支行將繼續深入研究如何借助分布式計算與存儲等新興技術，構建更加穩定、安全、高效的區塊鏈底層平臺；進一步研究如何將區塊鏈與人工智能等前沿信息技術進行深度融合，并應用到基層人民銀行智慧監督工作中，力求構建更加科學、穩定、安全、高效的基層央行智慧監督平臺，從根本上解決基層人民銀行紀檢監察面臨的諸多困境和難題，助推紀檢監察工作高質量發展。
