做金融安全的守護神

從單純的柜面業務電算化、到經營管理的信息化、以至現在“無科技、不金融”的數字化，數字化建設之于商業銀行已是必答題。商業銀行做好這道必答題，面臨建設路徑的選擇。

記得來時路，才能不忘夢歸處。商業銀行數字化建設的本質在于提升金融服務質效，核心在于“多快好省”地滿足客戶需求。商業銀行數字化建設行穩致遠，在于堅守初心，錨定數字化建設的方向；在于遵循金融科技規律，找準數字化建設的關鍵發力點；在于培養適宜數字化建設的良好環境，持續發力，久久為功。

中國建設銀行首席信息官 金磐石

堅守初心、錨定數字化建設方向

1.做金融服務的使能者——蓄能將不可能變為可能

資金清算網絡的開通，讓通存通兌及時到賬成為現實；自動化機具的應用，讓客戶24小時自助服務成為可能；移動互聯技術的應用，讓人人擁有了指尖上的銀行；交易與核算分離的新一代核心系統，讓人海戰術的年結成為歷史，2017年新一代核心系統投產以來，建設銀行年結后臺值守只有寥寥數人，前臺也少了以往漫長的等待，此時無聲勝有聲；大數據技術的應用，精準為客戶畫像，“不敢貸、不能貸”成為歷史，建設銀行成為首家普惠貸款過萬億的商業銀行。想得到、就有機會做得到，數字化建設還將把更多的不可能變成可能。

2.做金融創意的點金人——賦能業務實現金融服務敏捷交付

“時間就是金錢、效率就是生命”，當年誕生于深圳特區的流行語，對于今天的銀行業來說依然適用。服務的同質化、競爭的白熱化，更比拼對客戶需求的響應能力，早一分交付、占一線先機、贏十分優勢是當前金融服務的迫切要求。臺積電在晶圓代工方面能獨占全球一半以上的市場，與其重金打造的先進制程、敏捷的交付能力、穩定的交付質量是分不開的，唯快不敗是其傲立江湖的資本。建設現代銀行、形成核心競爭優勢，需要金融科技賦能，需要金融服務的臺積電，所想即所見、所思即所得。

3.做金融業務的智能人——對內減負提質增效，對外無感服務改善體驗

哪里人員密集，哪里就是科技的陣地。提升科技對內賦能能力，讓沖在前線和客戶面對面交流的一線員工用上最先進的武器，帶給客戶最便捷的服務和最佳的感受，是金融科技不變的追求。

哪里還用RPA（機器人流程自動化），哪里就有改進的空間。對外敏捷響應，利用人工智能技術實現智能客服、智能營銷，利用文字識別、語義分析技術串起流程，助力一線人員減負，做到“模型多走一步，員工客戶少走一天”。

哪里人員短缺，哪里就呼喚科技。銀行要做金融服務的自動化工廠，自動化程度越高對一線人力的依賴性就越低，可釋放更多人力去做更有價值的工作，為銀行經營降本增效，助力銀行進而有為。

4.做金融安全的守護神——保證服務的一致性、穩定性和安全性

基礎不牢、地動山搖。蘇伊士運河堵船事件，不是簡單的貨物交付早晚的問題，其關聯性影響幾乎帶來供應鏈的崩斷；近期國內幾家知名券商交易異常，登不進、賣不出、撤不了等問題引發群體事件，招致監管部門的質詢和民眾的強烈反響；跨境金融詐騙、有組織的網絡攻擊更給金融服務穩定帶來新的挑戰。富有數字化特征的金融服務更易受到沖擊、進而引起蝴蝶效應。做好金融服務的守護神，保持金融服務的一致性、穩定性及安全性至關重要。

把握規律、找準數字化建設發力點

蓄能、賦能、智能及安全關鍵在于提升安全可控的技術能力、建立敏捷研發及穩定運維體系，研以致用，在學好用好中不斷打磨淬煉，同時注重用數字化提升管理效能，校準方向、引導數字化建設持續健康發展。

1.打造安全可控能力

打造安全可控能力，是解決核心技術“卡脖子”問題、保持戰略自信的關鍵。

體系化推進信創工作，保障供應鏈安全。建設銀行從應用系統、基礎平臺、網絡等多維度推進安全可控，以應用帶動信創基礎設施技術生態走向成熟。打造靈活、彈性、可靠、可控的集中+分布融合架構，有效隔離風險，增強可靠性、擴展性和可用性，降低對物理性能、地理位置的依賴度，提升資源調度和使用效率。目前，建設銀行已初步建成了安全可控的企業級分布式平臺和大數據云平臺。未來將進一步增強多中心多活、單元化部署和故障切換能力，加快全行應用分布式改造推廣工作。

落地核心應用自研，實現應用系統自主化。拿來主義帶不來長治久安，金融企業應用系統的安全可控是系統穩定運行的前提。只有做到應用系統程序代碼可讀、可譯、可擴展、可續寫，才能實現問題的快速解決以及項目的敏捷交付。

咬定青山不放松，建設銀行矢志不渝推進關鍵應用系統的重構。去年，建設銀行全棧創新技術協同辦公系統在金融業首家實現全集團單軌運行，系統運行穩定可靠，用戶體驗良好。集中式專有核心交易系統分布式改造及遷移工作取得突破性進展，青海、寧夏兩家分行成功投產對私業務，各項運行指標達到預期，已具備核心系統全量下移能力。

2.構建敏捷研發體系

實現通用服務平臺化、業務服務組件化、服務能力參數化，提升研發效率。利用微服務技術架構，提高可用性、降低耦合度、增強伸縮性，提升分布式平臺穩定運行能力，保證業務連續性。通過參數化配置、組件化裝配，完成應用系統的重構，建設可組裝的參數化產品裝配工廠，保障產品的“開箱即用”和快速迭代。

實現研發的智能化，簡化開發過程。搭建低代碼開發平臺，通過抽象業務需求模型，利用可復用資源，采取可視化界面與可拓展開發模式，輔助研發人員“拖拉拽”式完成開發，零基礎快速構建應用程序，快速實現版本更新，一鍵完成部署上線。同時，構建低代碼應用可視化設計研發全生命周期能力閉環，適配更多場景和人員，簡化開發過程，縮短開發周期，提效降本，實現軟件工程化。

推進測試的自動化，提升測試準確度和并發度。通過自動化測試工具的部署使用，測試用例的積累沉淀，縮短測試周期，提升測試覆蓋率及效率，提升軟件質量。

3.構建安全運維體系

加快數據中心新布局。建設銀行數據中心從“兩地三中心”向“多地多中心”模式轉變，開啟了金融級數字基建新布局，為“建行云”升級及災備體系建設奠定基礎。針對不同業務應用場景，以不同粒度劃分不同層次的混合部署能力，提供一云多芯的全棧混合云產品，釋放異構多元算力，形成按需彈性供給的基礎設施資源調度能力，為高效敏捷的科技供給能力提供底層支撐。

推進智能運維轉型。建立跨技術棧的統一變更視圖，加強運行指標趨勢預測能力，提前識別潛在風險，推進問題自動化檢測與預警，改善計算、存儲、網絡等基礎資源的預調度預分配機制，提升應急響應與變更風險控制能力。

打造立體式安全防護網。設計研發風險傳導模型，摸清生產要素間的級聯調用關系，將系統日常運行機制抽象化、模型化。事前，充分推演和評估潛在風險，防患于未然；事中，快速響應排查定位故障，按照模型預定策略，自動化處置問題；事后，及時組織風險評估和模型調優，保證安全模型的有效性。

建立“多層水閘式”縱深安全防護體系。堅持“安全即服務”的理念，強化網絡、終端、系統、應用及云基礎設施等全覆蓋的智能安全運營，做實、做細系統全生命周期安全管理，推進安全運營度量、主動威脅挖掘、研發安全管控、數據安全應用場景挖掘等能力建設，打造用戶信賴的金融級安全運營平臺。

4.做好生態化應用推廣

數字化建設不是為技術而技術，而是利用技術將金融服務數字化，進而更廣泛地傳播到“田間地頭”，實現泛在與共惠。

研用一體的生態化，發揮科技優勢。應用系統的投產上線只是起點，期望十全十美是不現實的。好的應用系統是用出來的，是在不斷接受客戶質疑和員工抱怨中走向成熟的。用后知不足，知不足而改進。研發人員赴一線體驗，換位思考，是提升研發優化自覺性的關鍵。通過參與一線營銷，在實戰中了解與優秀應用產品的差異，改進不足，擴大優勢，增強應用產品的生命力。

賦能同業的生態化，共享科技成果。“一枝獨秀不是春，百花齊放春滿園”。建生態、搭場景，與同業共享科技成果，將金融服務嵌入生態場景之中，形成共享經濟的新模式，方能在更大范圍內惠及普羅大眾，在更多層面上支持實體經濟發展并實現自身價值的提升。建設銀行將先進的業務經驗和前沿科技成果賦能同業金融機構，提供信貸、投資、交易、風控、運營等全方位、一體化的數字金融解決方案，向中小銀行輸出風控工具和技術，實現行業風險的聯防聯控，構建共建共治共享的新金融格局。

賦能社會的生態化，助力國家治理。發揮金融+科技優勢，融合金融洞察能力、科技創新能力和數字治理能力，推進“優政、惠民、興企”。

從人民群眾實際需要和城市治理突出問題入手，深入到“互聯網+政務”“互聯網+監管”、新型智慧城市等領域，助力實現高效透明的政府運行、精準智能的城市管理和泛在便利的民生服務，致力于將建設銀行的智慧政務系統打造成服務社會治理的開放式平臺，以建行力量推進國家治理體系和治理能力現代化。

5.推進用科技管理科技

金融科技本身也需要科技來管理。通過數字化的管理，讓任務進展“看得見”，讓管理內容“看得全”,讓管理問題“看得懂”。只有這樣，才能為科技決策提供支持，為資源配置優化提供指南。

建立IT全生命周期管理平臺，完成從需求、可研、架構、設計、測試、投產及運維的全流程線上管理，實現目標、進度、交付物的集中管控。

設計金融科技指標體系。通過系統自動獲取涵蓋資源投入、科技收益、科技風險三大類指標，形成可視化統一視圖。建立基準，識別變動，分析指標關聯關系，為管控風險、優化資源配置提供支撐，也為量化考核提供依據。

機制變革、培育數字化建設的適宜環境

“兵有三勢，氣勢、地勢、因勢”。數字化建設同樣需要營造必然之勢，配套的運營機制、可行的激勵機制、開放共享的協作機制以及一支“能打善戰”的科技隊伍必不可少。

1.完善配套運營機制

配套新制度規范。數字化意味著新流程、新模式、新場景，及時建立與之相適應的制度、標準和規范，使數字化經營有制可依、有度可量，可有效防范和化解各類風險。

形成新的經營模式。改變傳統經營管理模式，培養平臺化經營思維，建立線上化運營機制，適配新場景，統籌線上、線下服務渠道，重新定位職能職責，提高數字化經營能力。

2.優化創新激勵機制

基礎性共享平臺組件建設。復用是軟件最大的優勢，重復開發是低效且最大的浪費。根據基礎性平臺組件被引用量、穩定無差錯率等指標，給予研發人員相應的獎勵，鼓勵其出手就考慮共享，共享即為精品，不斷壯大基礎性平臺組件庫，為后續研發提供更堅實的基礎。

運用科技進行經營創新。運用之妙，在乎一心。金融科技的好在于與場景的結合，好的系統要用好，關鍵是理解業務的功能和需求，知曉其用途及特點，找準場景，方能真正發揮科技功效，支持業務經營創新。

持續進行微創新。痛點即是機會，將習以為常的“燈下黑”問題納入創新課題，以微創新、微應用的方式創新應用，促進全員微創新，營造快速迭代、敏捷創新的氛圍。

3.更開放的機制推進共建共享

數字化建設需要共建共商，不僅是同業的共榮共享，更是廣泛社會力量的多方合作、共同參與。

輸出基礎平臺服務，支持行業發展。“建行云”是“互聯網+”時代的金融創新舉措，其提供計算、存儲、網絡等全棧產品。依托“建行云”資源的快速供給能力，可供各行各業在“建行云”上量身定制“科技+服務”的個性化解決方案。穩步推進“建行云”等基礎平臺服務輸出，賦能G（政府）B（企業）C（個人）客戶，共創金融生態,同享美好未來。

激活自有業務平臺，發揮“強網絡效應”。建設銀行構建雙子星+護城河線上業務平臺，形成以手機銀行APP承接金融服務和建行生活APP承接非金融服務的雙子星線上經營平臺。基于業務中臺提升手機銀行、建行生活平臺的運營及場景接入能力，實現“惠懂你”“裕農通”等特定客群經營平臺與核心APP服務的互補和流量的互通。通過加強內外聯動、多方深度融合，促進金融服務躍遷升級。

引入社會力量，聯合開展技術攻關。與先進科技企業、同業、高校、科研院所搭建專業化金融科技產用對接平臺。在依法合規的前提下，為各方提供應用場景，貢獻數據處理和風險防控解決方案。為新技術應用提供試驗場，打造創新應用成果轉化新模式，完善應用標準符合性和安全性評價機制，借力借智，實現技術共研、場景共建、標準共商、成果共用、知識產權共享，加速數字化建設。

標準化服務流程規范，助力社會高質量發展。在數字化建設的主要成果上，做好經驗累積與價值交換，形成標準，促進金融科技標準體系的建立，做行業標準的制定者、實驗者和執行者。

4.科技隊伍建設，厚實發展基礎

培養“復合型”人才。提高科技人員的業務能力，提升業務人員的科技能力。培養數字化思維方式，降低科技人員與業務人員的對話成本。培養一批既懂業務又懂技術的“跨域型”人才，作為銀行數字化建設中“數字+業務”協同發展的“潤滑劑”，增強創新合力。

多渠道壯大科技實力。引入外部高端數字化人才，提升數字化專業能力；培養行內各條線的數字化人才，提升銀行長期數字化建設能力；加快青年人才培養，通過賽馬制、揭榜制，為青年人搭建舞臺，不拘一格選拔人才，激發干部隊伍活力。

數字化建設一直在路上，建設銀行將堅守初心，持續蓄能，增強專業能力，變更多不可能為可能；堅持為經營發展賦能，將技術優勢變為經營勝果；堅持降本減負，注重客戶和員工體驗，持續發揮自動化優勢；立足價值創造，久久為功，推進數字化建設遠致穩行，與同業共建、與社會共享，用科技改變金融、以新金融助力美好生活。