數字技術助力綠色金融發展的挑戰及對策

二十大報告中提出，把“雙碳”理念作為發展目標，要把發展綠色金融落實貫徹到全行業，推動金融系統的創新和發展；在這一進程中，數字技術是實現“碳達峰”和“碳中和”的最直接、最有效的手段。本文以數字時代背景下的綠色金融發展為基礎進行分析，并根據我國的綠色金融發展現狀，提出運用數字技術來解決綠色金融發展面臨的挑戰，并對數字技術支持綠色金融發展提出對策，為綠色金融的長期、健康發展保駕護航，為數字綠色金融和綠色低碳經濟的發展提供理論依據。

在數字時代的背景下，信息技術、大數據、區塊鏈技術的持續升級給綠色金融的發展提供了新的機會。綠色金融是現代金融領域發展的主流方向，是社會、經濟、環境進行協調和可持續發展的必然趨勢。所謂數字技術，就是用來代替圖、文、聲、像等信息的“機械語言”，也就是運用信息技術手段對信息進行剖析。其中，智能化是其最顯著特點。設置信息程序對數據進行歸納和分類等，徹底取代了手工，電子信息技術正逐步被運用到各個行業。

我國綠色金融發展現狀

本文以社會的可持續發展及保護環境為依據，在盡量避免由環境風險和環境污染引起的風險問題的前提下，對環境風險金融體系進行全面考慮。綠色金融的發展是社會經濟進行可持續發展的必然，也是金融領域實現可持續發展的必然趨勢。

近年來，我國在綠色金融方面取得了顯著進展，主要表現為：市場參與者日趨多樣化，產品種類日趨豐富，最大限度地發揮了綠色產品的價值。當前，我國的綠色金融發展的范圍正在擴展，其創新水平和滲透率也在提高；越來越多的企業加入到綠色金融的行列。從整個產業鏈的發展角度來觀察，我國綠色金融所起到的作用日益顯著，在此過程中，在有關政策的支持下，企業努力實現綠色金融產品的多樣化發展。在發展的過程中，以“綠色信用”為主要內容，盡管它在國內剛剛起步，但發展迅速。與此同時，我國的綠色信用制度也在逐步健全。另外，隨著我國“碳中和”和“碳達峰”目標的實施，作為“綠色金融”重要組成部分的“綠色債券”的市場潛能正逐步被激發出來。

數字技術在綠色金融中的挑戰

1.制度不健全影響綠色金融發展效率

在金融科技對綠色金融進行賦能的過程中，數據和信息是最主要的依據。但是，當前我國的綠色金融制度仍然面臨著許多問題：一是沒有統一的數據和統計的標準。綠色金融涉及多部門的監管，而各部門之間又存在著一定的差異，因此，其指標的制定，須要加強數據的規范化。例如，中國人民銀行于2018年公布的《綠色貸款專項統計制度》和中國銀保監會于2020年公布的《綠色融資統計制度》（修正），兩者的統計口徑均有較大差別，造成了各金融機構上報數據的困難，并降低了其統計集成的有效性和時效性。二是數據標準化程度低。現有公開發布的一些綠色金融數據，由于其統計口徑、數據規范等方面的巨大差別，不但加大了相關部門的搜集與分析費用，還影響了其運作效率。三是公司的信息披露制度還有待完善。當前，我國尚未建立統一完善的綠色金融信息披露體系，導致綠色金融信息披露不及時，信息披露質量不高，嚴重制約著綠色金融技術在綠色金融領域的應用。

2.信息基礎設施不完善

盡管在信息化方面已經有了長足的進步，但在覆蓋范圍、服務能力和技術水平等領域，還有待進一步提高。近30年來，中國的信息基礎設施從語音通信到萬物互聯，已經形成了全球最大的信息通信網，并且在手機通訊方面有著顯著的競爭優勢。但是，目前我國的信息化建設還面臨著不少問題。主要研究內容包括：第一，我國“寬帶中國”建設以來，鄉村地區的寬帶覆蓋率得到大幅提高，而偏遠貧困地區的寬帶覆蓋率仍然很低，城鄉之間的數據差距仍然很大。第二，我國的網絡業務與世界上其他國家的網絡業務還存在著很大的距離。第三，我國的數據中心與計算中心的建設，以及關鍵技術的研究與開發，仍然任重而道遠。當前，我國尚未建立起一個由多個大數據中心組成的全國性大數據中心系統，而智慧計算中心的構建尚處在計劃和布局的過程中。就數碼科技而言，除了5G、數據存儲等占主導地位之外，其他科技都還處于“短板”與“卡脖子”狀態。上述問題已成為當前我國綠色金融發展中亟待解決的問題。

3.數據安全與隱私保護存在風險

在以金融科技為支撐的“綠色金融”發展中，海量的信息被采集與儲存，使得信息的安全性與隱私性受到極大的關注。首先，理財公司必須了解顧客的財富、年齡、健康狀況；這些敏感的、比較隱私的資料，如教育、投資、交易等，都會被儲存并進行分析，以便為他們的營銷提供幫助。同時，在收集、存儲和分析信息時，一旦出現信息泄漏或者被人竊取，將會對用戶造成極大的傷害。這對銀行的客戶信息保護和網絡安全提出了更高的要求。其次，一些信息必須在多個機構、多個部門進行交換與分享，例如，在“綠色供應鏈”融資的模型中，就要求各單位、各部門的合作伙伴等實現相互交換與分享。為了保證使用者的個人隱私權，防止資訊被使用者所利用，必須加強資訊的保密與保密機制。

4.缺乏數字技術人才

以金融科技為支撐的綠色金融發展，迫切要求有一批對金融科技和綠色金融都有深刻理解的復合型人才，而這類人才在當前的金融行業中十分匱乏。將金融科技運用到綠色金融中，對金融機構的工作人員提出了更高的要求。他們既要擁有廣泛的金融專業知識，又要擁有與生態有關的知識。此外，還必須具備一定的數字技術應用能力。盡管當前綠色金融與金融科技均處在高速發展時期，但是，由于缺乏復合型的綠色金融技術人員，使得對綠色金融技術進行賦能的數字技術發展受到了一定的限制。

數字技術在綠色金融中的

應用的策略建議

1.健全市場制度體系

一是對數字金融技術進行了系統研究，為綠色金融的發展提供了理論依據和技術支持。盡管國家出臺了《金融科技發展規劃（2019—2021年）》及《關于構建綠色金融體系的指導意見》，初步搭建了金融科技與綠色金融發展的總體架構，但是，截至目前，還沒有專門為其發展而出臺的指南，缺乏對其的頂層設計。在今后的發展中，需要有一個整體的計劃或指南來引導我國的綠色金融的發展。二是對綠色金融的相關規范進行協調與改進，以提高兩者的結合效能。在我國，首先，應制定出一套綠色金融的統一規范，對其定義進行細化，逐步與國際接軌；其次，統一和完善綠色金融標準，以提升金融科技的信息利用效率，減少金融科技的信息搜索費用。再次，健全各產業分類的配套體系，彌補各產業分類體系之間的不足。在數據安全和隱私保護方面，應當制定更加完善和詳細的制度規范，保證金融機構在數據保存和使用方面的操作規范性，保護用戶的隱私，促進數字技術對綠色金融的賦能。

2.完善綠色金融信息基礎設施建設

一是搭建支持綠色金融發展的信息化平臺，為綠色金融服務提供堅實的數據支撐。一方面，建立綠色信息統計平臺、金融信息統計平臺，對綠色金融業務信息進行實時采集與統計，為綠色識別、金融監管等提供必需的數據支撐。另一方面，搭建綠色金融與綠色項目的信息對接平臺，實現不同渠道間綠色融資數據的有效整合和信息共享，提高綠色融資效率。二是要構建一個多層級的計算設備系統，使計算能力得到持續提高。通過對數據中心集群的研究，建立多層級計算能力體系，從整體上提高數據中心的計算能力、數據供給能力和數據利用效率。

3.引入監管機制提高綠色金融環境監管水平

隨著技術的不斷創新，金融機構引進沙盒監管體系。監管沙盒是金融機構為了保護客戶權益和防范金融風險，對金融機構進行適當的放松，使其能夠在一個真正的市場中對金融產品進行檢驗的制度。利用監管沙盒技術，可以在控制風險的前提下，促進企業的創新，提高企業的經營管理水平。將具有高度創新能力的數字技術引入到研發中，可以幫助人們在新的綠色金融產品大規模推出之前，更好地理解其所帶來的風險，從而減少在產品推出后的監管協同成本。

中國人民銀行作為監管單位，創建的綠色金融信息管理系統將人民銀行和金融機構相連接，依托大數據、人工智能、云計算等金融科技手段，打造了數據可追溯、可比較、可計量的綠色信貸業務信息管理平臺，解決了目前綠色金融數據監管考核難問題，有效提升了監管水平。

4.培養綠色金融科技人才

在國家層面，一是以建立交叉學科為途徑指導教育系統，強化對綠色金融科技復合型人才的培養。二是加強對我國綠色金融技術人員的職業資格的培養、資格證書的考核，推動“產學研”結合。三是要創造有利的環境，促進我國綠色金融技術與世界接軌，注重對國際型人才的培育。

在金融公司方面，一是要持續提高其員工的業務素質，并進行經常性的訓練與考核，提高員工在綠色金融和金融科技等領域的職業素質。二是加強對高素質、高水平的綠色金融專業技術人員的引入，制定具有良好誘惑力的工資制度，以吸引和保留高素質的專業技術人員。三是吸納更多的人力資源，為未來的綠色金融服務提供更多的支持。