何偉信：運用大數據和人工智能打擊洗錢和金融犯罪
有光的地方總有影子，金融業承擔著社會資金存儲、融通和轉移職能，對社會經濟發展起著重要的促進作用。但金融蓬勃發展的同時，相關風險也在增加，例如以看似正常的金融交易作掩護，改變犯罪收益的資金形態或轉移犯罪資金。金融欺詐層出不窮，犯罪手法日益復雜隱蔽，給行業帶來了巨大的挑戰。
面對滾滾而來的全球數字化浪潮，如何在享受這種便利的同時保障客戶信息、賬戶和資金安全，保障系統運行安全和業務連續性，針對洗錢、金融欺詐、客戶信息泄漏、非法盜取賬戶信息等問題盡早識別和發現，成為急需關注的課題。
SAS作為全球知名數據分析及智能應用統計領域的公司，在監管合規和風險管理方面的應用具有全球領先優勢，尤其是在銀行業的反洗錢及保險業的IFRS17等相關解決方案，擁有眾多全球最佳實踐用例。
SAS副總裁兼大中華區董事總經理 何偉信
國內反洗錢可疑交易監測普遍遇到哪些問題？
新的數字化方法正在重塑支付生態系統，他推動了金融行業發展，讓消費者更便捷地進行消費。但同時，新業態伴隨著更隱蔽復雜的洗錢手法，也為金融欺詐帶來可乘之機。據《2019中國數字金融反欺詐全景報告》顯示，黑色產業鏈已成熟化，規模龐大、欺詐團伙有專業組織并且分工明確，各環節具備特定職能。截至2018年我國黑產從業人員超200萬人，黑產市場規模已達千億級別。
據洗錢和反洗錢相關數據統計
■ 每年全球洗錢金額達2萬億美元
■ 每年全球銀行投入的金額達1800億美元
■ 金融機構投入成本持續增加，犯罪金額比率卻只降低2%
適應反洗錢活動發展新態勢，以及逐步趨嚴的監管新要求，我國金融機構持續強化反洗錢風控，取得了積極成效。但目前多數金融機構在進一步提升反洗錢工作效能上依然面臨不少挑戰。例如，系統有效性和調查效率依然低下、系統生成警報的誤報率超95%、金融產品更新快增加了審查和監控的復雜性等。因此，金融機構應持續健全和優化反洗錢管理的長效機制，充分利用大數據、人工智能等新興技術在反洗錢領域的各種創新應用，迭代升級反洗錢監測系統。而這首先要做的，就是對各項交易進行監測。我們總結了一些國內反洗錢可疑交易監測普遍遇到的問題：
● 模型/規則不完善、不精準，多報、漏報情況嚴重可疑警報數量過高，報告率和成案率低
● 缺乏可視化調查分析工具
● 重點可疑交易報告數量低、質量差
● 欠缺對模型的全生命周期管理
● 深度分析、機器學習等新技術應用不足
● 系統性能差、運行效率低
● 對集團/境外業務的反洗錢工作的管理有效性不足
針對反洗錢可疑交易監測我們有哪些有效應對方案？
日益變化的經濟形式下，我們應該如何應對洗錢和金融犯罪行為呢？任何反洗錢策略都要根據特定的場景和數據特征對癥下藥地制定。在監管預期和相關成本不斷提高的背景下，金融機構需要更準確的監控提高調查效率，全面了解可疑交易活動。
● 統一的高性能軟件平臺，可以合并和清理數據并加快分析生命周期
● 全面的反洗錢解決方案，提供一整套的集成功能
● 使用人工智能開展偵測，以提高準確性并顯著減少誤報
● 完善的分析工具，持續優化交易監控規則和模型
● 可以合并和清理數據并加快分析生命周期
引入人工智能和大數據分析技術的新一代SAS反洗錢平臺
SAS基于對當前洗錢犯罪特點的研究，對SAS的反洗錢解決方案進行了諸多創新優化。鑒于人工很難獨立承擔從海量的數據當中篩查出真正可疑的交易行為這項任務，因此需要充分利用人工智能和大數據分析等高新技術。一個強大的、具有直觀易用的導航工具的平臺能夠提升分析師和調查員的工作表現，并促使他們更快地做出更明智的決策——SAS提供的正是這樣的平臺。
新一代SAS反洗錢解決方案采用功能強大且可靈活擴展的云就緒高性能平臺——Viya，包含了數據集成、客戶盡職調查、實時掃描、交易監控、可視化調查和報告、高級分析等全功能，可有效覆蓋端到端反洗錢工作全流程。而全球250多個金融服務機構正在利用SAS軟件防范洗錢活動。
SAS的客戶可以廣泛地利用人工智能、機器學習等技術來構建更先進的監控系統，進而更加精準地識別高風險客戶的可疑交易，降低系統誤報率和合規成本。據運營成果數據顯示，一些金融機構在與SAS合作實施的項目成效可將其可疑交易的報告率從原來行業平均水平的5%提升3倍至15%。
優化功能，幫助監測團隊更加高效決策
SAS反洗錢解決方案中包含的可視化調查功能，可以顯著縮短分析數據、識別模式，考慮監控策略和驗證應用場景部署所需的時間。應用場景開通速度從幾小時減少到幾分鐘。應用場景快速連續“線上”和“線下”模擬，可最大程度減少驗證和優化監控策略的時間。通過實體解析形成的客戶單一視圖，可通過網絡分析實現資金流向可視化，了解重點實體與其他受關注實體之間的借貸，以及資金量的變化。同時，流程自動化和自動設置警報優先級等功能，可使調查效率的大幅度提升。
數據可視化、文本和地理空間搜索與分析、交互式網絡構建、實體解析和交易分析等功能使調查團隊能夠及時處理可疑活動。360度的客戶視角結合嵌入式分析，為調查人員打擊金融犯罪提供了關鍵優勢，同時提高了操作的準確性和效率。”
圖：用戶可以查看警報和相關實體的詳細信息，全面有效掌握實際情況。
圖：網絡圖可供用戶查看實體之間的關系，快速識別可疑資金網絡。
除此之外，SAS反洗錢解決方案不僅可使金融機構更為便捷地通過高級分析、人工智能和機器學習進行主動防護。同時還可使用自動化規則和預測型建模來發現隱藏的洗錢模式，將一系列高級分析技術應用于異常檢測和行為分析。比如，通過先進的人工智能、高級分析、RPA等技術，SAS可助力金融機構搭建一套基于“風險為本”理念，全面覆蓋所有客戶、產品和交易的新一代智能反洗錢平臺，用以處理欺詐、合規和安全性問題，持續提升反洗錢工作的效力和效率。例如，歐洲某頭部銀行通過機器學習模型得到新的警報評分，對警報進行優先級排序，使監測分析人員能更專注于高風險警報，并基于多維度數據的集成AI算法進行評分，將假陽性警報數量減少超過30%。而在歐美地區，有的案例誤報率甚至可以達到降低80%以上的水平，極大地降低了監測分析人員的工作量，提高調查準確性和工作效率。
“SAS過去四十多年都是非常專注，服務于懂統計的人，懂SAS的人。而未來的世界，高級分析的需求會變得普及化。所以在產品方面，SAS在過去三年進行了很大的改造，包括今天的Viya跟三年前發布的Viya不一樣。”何偉信非常務實，他認為從市場戰略的角度來看，SAS的中國策略沒變，仍然在風控、反洗錢、Viya、政府行業合作、精準營銷和生命科學等快速增長市場這六個重點領域，借助全新的Viya4云原生分析平臺，滿足更廣泛的市場需求。同時SAS將今年27%的營收投入在研發上，也遠遠高于業內12.5%的平均水平。
面向國內金融機構，SAS反洗錢解決方案均可提供差異化服務，不僅可以按照模塊化實施，以滿足不同銀行的不同需求以及部署要求，同時也提供反洗錢領域的專業咨詢服務，可協助金融機構建立健全洗錢風險管理體系和機制。SAS愿意用我們的全球實踐經驗，與各家金融機構在反洗錢應用上攜手前進，讓數字技術推動金融行業發展，才能真正實現金融和大數據分析領域的共贏。
