可視化、自助式、零編程的信用卡業務自助分析應用

在大數據時代下，業務數據的有效利用已成為銀行業務快速、健康發展的助推劑，我行各級分支機構也將數據應用融入到了日常的經營、管理、營銷、風控中，尤其是信用卡條線。隨著業務的快速發展，我行對數據的依賴性也越來越強，日常數據提取和分析的需求量變得越來越多。近三年來，每年的信用卡數據申請單數量都在300單以上，占全省申請單總量的40%左右。但是現有的數據分析工具專業性太強，業務人員無法獨立使用，需要依賴技術人員協助分析、提取，雖然信息科技管理部配備了專職的數據分析人員，但還是疲于應付。而且數據申請流程繁瑣、獲取時間長、業務和科技人員對需求理解不一致、分析需求無法隨時變更等問題，一定程度上抑制了業務人員分析思路的變化與拓展。

為了解決科技和業務雙方在數據使用上的痛點，我行通過提供基于Smartbi的可視化、自助式、零編程的數據訪問、分析、展現工具，減輕科技人員的工作壓力，為業務思考、業務拓展和管理創新提供開發共享和交流互動的平臺，激發業務人員數據應用的積極性，從被動等待技術人員提取數據，轉為可隨時、自主地通過平臺開展數據分析，輔助經營決策和支撐營銷活動，及時抓住商機，賦能業務發展。

建設思路

首先利用總行通過下載平臺下發到省內的業務數據，基于省內業務部門結合本條線日常經營管理、客戶營銷、風險防控等方面的需求，梳理出業務數據指標，開發相應的數據寬表，建設完善的信用業務數據集市。

其次根據業務部門常用的分析角度，定制業務分析主題，將數據以主題的方式直接展現給分支行各級業務人員。

然后再基于廣州思邁特軟件的Smartbi產品建設自助分析平臺，提供靈活便捷的數據查詢和統計分析工具，業務人員可以基于開放的數據便捷地開展數據分析工作。

最后將分析成果導出文件或者導入到營銷管理平臺，通過短信、微信、專題營銷、外呼營銷等多樣化的方式開展營銷活動，記錄營銷行為和營銷結果，實現營銷全流程的系統支撐。

應用效果

建設自助分析平臺最明顯的效果是需求申請單快速下降。在平臺建設前，信用卡條線的數據申請單每年為300單左右，占到全省的40%；平臺上線后，數據申請單快速下降到每月不超過5張，降幅達80%，工作效率大幅提升。

另外，通過自助分析平臺，信用卡條線人員在發卡、客戶運營、風險防控等方面，都建設了一系列的分析主題，并且可以隨時、自主地開展業務數據分析工作，很好地發揮了數據的價值，促進了信用卡業務發展。

1.發卡方面。重點精細化建立了代發工資、借記卡、房貸客戶、財富/vip客戶的營銷成效分析主題，便于分支行進行營銷情況跟蹤，同時可對營銷結果進行報表展示。

2.客戶運營方面。重點開展客戶命周期管理，在客戶的引入、激活首刷、綁卡、消費、分期等方面均建立對應分析。2020年借助政府消費券營銷活動，重點通過模型對指定的未激活客戶、睡眠客戶開展營銷。在福州、泉州、南平等地區通過該營銷活動，推動信用卡激活首刷率持續增長。

3.風險控制方面。重點建立了個體工商戶、教師客群、煙草客戶、外地戶籍客戶等分別建立分析主題，通過自助分析，組織開展風險排查。

由此可見，可視化、自助式、零編程的信用卡業務自助分析應用貫穿行內業務流程，有效提升了我行的工作效率和運營效果，實現了信用卡業務的數字化分析、數字化營銷和數字化風險控制，激發了各層級人員對于數據的認知、挖掘和運用，提升了行內數據資產價值，有效推動全行的數字化轉型。