斷卡行動 ! 多家銀行全面排查個人銀行賬戶

銀行業“斷卡”行動持續強力推進中。

8月15日，浦發銀行連續發布3則公告，將加強反洗錢和用卡資金用途管理，全力配合公安部門對涉詐銀行賬戶進行排查，識別資金風險，以預防、懲治電信詐騙、洗錢等違法犯罪行為。

連發3則公告

即日起，浦發銀行將持續對留存身份信息存在不完整、不真實或有效身份證件過期且在合理期限內未更新等情況的客戶名下信用卡賬戶中止提供金融服務。

關于進一步明確信用卡合規用卡的公告表示，浦發銀行將全力配合公安機關、中國人民銀行開展電信網絡詐騙風險防控工作，對涉嫌異常行為信用卡賬戶采取調低授信額度、止付、凍結、中止信用卡業務、限制非柜面業務等一項或多項風險管理措施。

同時，要求信用卡資金僅限本人日常真實消費使用，若信用卡用于非消費領域，則可能導致交易失敗。且浦發銀行有權對您信用卡賬戶采取包括但不限于降低授信額度、止付、凍結、提前結清、限制交易、限制辦理分期、限制增信等一項或多項風險管理措施，同時要求持卡人提供交易發票等交易憑證材料，用以核實交易真實性。為保證用卡正常，用戶要妥善保管可證明交易用途或交易真實性的有效憑證（如增值稅發票），以便配合浦發銀行進行核實。

此外，為防范信用卡被用于電信詐騙涉案資金流轉等非法洗錢交易，浦發銀行還將加強信用卡溢繳款管理，將對非本行借記卡或非本行渠道向本行信用卡的還款或溢繳款存入，增加賬單周期累計限額及單日筆數限制。

多家銀行加強個人銀行賬戶管控

近年來，隨著“斷卡”行動的開展，各家銀行紛紛加強對銀行卡的管理，配合公安部門對銀行賬戶進行排查，識別資金風險，以預防、懲治電信詐騙、洗錢等違法犯罪行為。

近日，多名深圳地區儲戶在微博表示，自己名下的中國銀行借記卡被莫名凍結。而就在賬戶狀態顯示為“凍結”后不久，又有部分儲戶稱手機銀行APP也無法登錄。相關話題一度沖上微博熱搜。

對于如何解除限制，銀行人員表示：“一般需要本人持開戶的有效證件、銀行卡去就近網點查詢，具體情況屆時柜臺人員會告知。”此外，工作人員表示，若是在深圳辦的銀行卡，且本人因故無法前往網點，也可以通過微信小程序“中銀在家”，把情況申訴到后臺，一般審核通過的話便會自動解除，比較方便。

銀行人士認為，大面積出現賬戶凍結應與配合公安部門落實“斷卡”行動有關。早在2020年10月，國務院打擊治理電信網絡新型違法犯罪工作部際聯席會議就召開全國“斷卡”行動部署會議，決定在全國范圍內部署開展以打擊、治理、懲戒開辦販賣“兩卡”違法犯罪團伙為主要內容的“斷卡”行動。

所謂“兩卡”，一是指銀行卡，既包括個人銀行卡、個人支付賬戶、單位銀行賬戶、結算卡等，也包括微信、支付寶等第三方支付機構賬戶；二是指電話卡，指三大運營商發行的手機卡、虛擬運營商發行的電話卡和物聯網卡等。

據了解，“斷卡”行動意在攔截“實名不實人”的兩卡買賣行為，斬斷詐騙集團的“信息流和資金流”，鏟除電信網絡詐騙、跨境賭博犯罪滋生的土壤，維護社會治安穩定。

2021年11月22日，中國人民銀行曾披露，督促銀行、支付機構清理長期不動戶、“一人多卡”、頻繁掛失補換卡等異常銀行卡14.8億張。根據公安機關移送涉案賬戶線索，組織商業銀行、支付機構逐戶倒查涉案賬戶及關聯賬戶，中止大量涉詐賬戶業務。嚴查支付領域涉詐違規問題，對130余家商業銀行和支付機構開展專項檢查，暫停620家銀行網點1至6個月開戶業務。

對于“斷卡”行動的推進，不少網友表示理解。不過，也有部分儲戶反饋，“賬戶凍結來得太突然，正常的用卡需求也被‘卡’住了”“出發點是好的，但賬戶畢竟是個人的，通知一下哪怕短信提醒也好啊”。

還有儲戶表示，“解凍”手續繁雜，帶來極大不便，“讓我去網點解凍，但我們也要正常上班的啊，哪里有時間去網點”“我在深圳辦的卡，現在人都不在深圳了，難不成還要回去解凍啊”。

對此，有銀行工作人員建議，賬戶凍結后可及時與銀行方面聯系，了解具體原因，再視情況到銀行網點或直接線上進行異常申訴、解凍。

有分析認為，銀行方面不宜“一斷了之”，首先要提高精準識別能力，減少對正常用卡的“誤傷”，同時充分尊重儲戶的知情權，第一時間告知客戶具體情況、明確“解凍”規則。此外，通過線上辦理、本地辦理等方式，便利儲戶盡快“解凍”。